대학생이나 취업준비생 등 소득 증빙이 어려운 청년층의 경우, 저금리로 대출을 받는 것은 어려운 일입니다. 이러한 사정을 고려하여 정부에서 대학생 및 저소득 근로자들에게 생계자금을 저금리로 빌릴 수 있도록 '햇살론 유스'를 시행하고 있습니다.
복잡한 절차 없이 앱(App)을 통해 비대면으로 서류 제출 및 심사 그리고 신청까지 모두 가능하기 때문에, 대출이 필요한 청년층이라면 햇살론 유스를 이용해 보시기 바랍니다.
목차
1. 햇살론 유스 기본 내용 및 상환방법
2. 햇살론 유스 신청방법
3. 대출자격조건
4. 한도 및 보증기간
5. 추가 대출 및 부결사유
6. 앱 인증서 오류
1. 햇살론 유스 기본내용 및 상환방법
"햇살론유스"는 정부지원 대출 프로그램 중 하나로, 대학생 및 청년들의 자금애로를 해소하기 위해 마련된 '서민금융상품'입니다.
햇살론 유스 기본내용
| 한도 | 연 6백만원 (1인 최대 1,200만원) |
| 기간 | 최장 15년(거치기간 포함) - 자격조건에 따라 최장 8년 이내에서 거치기간 선택 - 최장 7년 이내에서 상환기간 선택 |
| 금리 | 연 3.5% (보증료 0.1~1.0% 별도) |
대출금 상환방법
햇살론 유스는 거치기간을 거친 후 매월 원금과 이자를 함께 상환하는 '원금균등분할상환'입니다.
거치기간이 있기 때문에 해당기간 동안은 원금 상환 없이 매월 이자만 납입하다가, 이후 상환기간이 시작되면 원금과 이자를 함께 납입하는 방식입니다.
예시) 대출기간이 총 9년 (거치기간 2년 / 상환기간 7년)이라면, 거치 2년 차까지는 매월 이자만 납부하고, 이후 상환이 시작되는 3년 ~ 9년 차부터는 매월 이자 + 원금을 납입해야 합니다.
중요사항
햇살론유스는 생애 단 1회만 이용할 수 있는 제한적인 자금이므로 신청하기 전에 지금 대출이 꼭 필요한 것인지 신중하게 고려하시기 바랍니다.
또한 햇살론유스 신청 시, 자금용도 확인 제출서류의 필수기재 내용을 누락하지 않도록 주의하시기 바랍니다.
< 자금용도 계획서 다운로드 >
2. 햇살론 유스 신청방법
신청방법
햇살론 유스는 '서민금융진흥원'에서 대출 신청자의 보증을 해주는 금융상품입니다. 따라서 대출 신청을 위해서는 '서민금융진흥원'에서 보증서를 신청하신 후 발급을 받아야 합니다.
보증서를 발급받았다면 대출 신청하실 은행 앱을 통해서 대출을 신청할 수 있습니다.
⊙ 진행 순서
먼저 서민금융진흥원 앱(App)을 통해 보증신청 및 심사, 서류제출을 비대면으로 진행합니다. 보증서를 발급받은 후 대출을 신청하고자 하는 은행 앱(App)을 통해 대출을 신청하면 됩니다.
① 서금원 앱을 통해 비대면으로 기본 자격요건을 확인한 후 보증신청을 한다.
② 서금원에서 필요한 서류 및 금융교육을 이수하라는 내용을 문자로 발송해 준다.
③ 약 10분 이내의 금융교육 동영상을 서금원 앱을 통해 시청한다.
④ 서류제출 방법을 문자로 안내해 주기 때문에, 안내내용에 따라 필요서류를 준비하여 서금원 앱을 통해 제출한다.
⑤ 보증신청 후 보증심사를 서금원에 요청을 하면 몇 시간 이내에 보증번호와 함께 보증서가 발급된다.
⑥ 발급받은 보증서로 신한은행, 기업은행, 전북은행 중에서 각각의 우대서비스를 비교해 보고, 본인이 원하는 은행 앱을 다운로드하여 대출을 신청한다.
은행별 우대 서비스 비교
햇살론 유스의 보증상담 및 심사는 서민금융진흥원이 담당하며, 대출신청과 대출금 실행은 기업, 신한, 전북은행 앱을 통해 진행할 수 있습니다.
| 전북 은행 |
全 신용대출 금리 우대 추가 감면금리 1.0%p(우대조건 충족 시, 고정금리대출 제외) 全 정기예금 및 적금금리 우대 추가 가산금리 0.2%p 각종 수수료 우대 자동화기기, 전자금융, SMS 등(최고 고객등급수준) |
| 신한 은행 |
사잇돌·중금리대출 금리우대 0.2%p 우대 적금금리 우대 청년전용적금에 우대금리 제공 |
| 기업 은행 |
수수료 우대 자동화기기 및 전자금융 수수료 면제 대출 연계 완제자 대상 중소기업 재직청년 신용대출(연 2.9%) 지원 취업활동 지원 중소기업 전문 일자리 플랫폼 이용 |
※ 은행별 제공하는 우대서비스 내용은 달라질 수 있으니, 대출 신청 및 실행 전 해당 은행에 확인하시기 바랍니다.
3. 앱 인증서 오류
앱을 통해 대출금 신청 시 가장 막히는 부분이 바로 인증서 등록입니다.
예전에는 금융기관 이용을 하려면 공인인증서를 필수로 사용해야 했지만, 현재는 간편 비밀번호 등 다른 방법으로 인증하는 경우가 많아 인증서 발급부터 시작해야 하는 분들도 있습니다.
♣ 인증서 오류로 인해 대출 신청이 안 되는 분들은 위의 링크를 통해서 해결방법을 확인하시기 바랍니다.
4. 대출 자격 조건
신청 대상자는 19세 ~ 34세이면서 연소득 3,500만 원 이하인 청년층이 해당됩니다.
취업준비생은 대학(원) 생, 학점은행제 수강자, 미취업청년으로 포함이 되는데, 학생이나 취업 전인 분들은 소득이 없으므로 34세 이하 청년이라면 대부분 신청 대상에 포함된다고 볼 수 있습니다.
사회초년생은 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자로 분류되며, 연소득이 3,500만 원 이하라면 신청이 가능합니다.
※ 개인사업자의 경우 미소금융 등 다른 서민금융상품으로 지원(문의는 : 서민금융콜센터로 문의)
※ 본인 소유의 재산이 과다한 경우 보증대상에서 제외(재산세 납부내역을 통해 확인)
5. 한도 및 보증기간
동일인 1인 최대 한도
햇살론 유스는 동일인 1인에게 최대 1,200만 원을 제공하고 있으니, 신청 시 꼭 필요한 자금인지 확인한 후 신청하시기 바랍니다.
예시) 1,200만 원 중 최초 5백만 원을 보증받아 사용하였다면, 이후에는 기존 대출 상환여부와 관계없이 700만 원만 대출할 수 있습니다.
기간별 & 용도별 한도
일반생활자금은 1회 300만 원 (연간 600만 원)이며, 보증실행 후 1개월 이내에는 재신청이 제한됩니다.
특정용도자금은 1회 900만 원 (연간 900만 원)까지 할 수 있으며, 기존에 일반보증으로 이용한 금액 또는 특례보증 이용금액에 따라서 재신청 여부 및 한도 등이 달라질 수 있습니다.
특정용도자금 용도확인방법
| 보증대상자금 | 용도확인방법 |
| 학업 및 취업준비자금 | 학업 & 취업 관련 수강증 및 영수증 등 |
| 의료비 | 의료비 영수증 |
| 주거비 | 주택임대차계약서(원본), 부동산 등기사항 전부증명서(말소사항 포함), 보증금완납 영수증, 보증금·월세 통장거래내역 |
햇살론 유스 신청 관련 안내장은 서민금융진흥원 자료실에서 확인할 수 있습니다.
보증기간
대출 보증기간 중 중도에 상환하더라도 중도상환수수료는 없으며, 지원 대상에 따라 최소 1년부터 최대 13년까지 보증기간이 주어집니다.
군입대예정자의 경우 기본 거치기간에 추가 거치기간 2년(괄호 안에 표기된 기간)을 부여하며, 군필자와 면제자, 여성은 제외됩니다.
대출금리 및 보증요율
| 취업중비생 | 대출금리 3.5% / 보증료율 0.5% / 적용금리 4.0% |
| 사회초년생 | 대출금리 3.5% / 보증료율 1.0% / 적용금리 4.5% |
| 사회적배려대상자 | 대출금리 3.5% / 보증료율 0.1% / 적용금리 3.6% |
햇살론 유스의 보증료는 대출금액 × 보증료율 × (거치기간 + 상환기간)으로 계산합니다.
따라서 실제 납부하는 보증료는 신청자가 선택하는 보증금액과 거치&상환 기간에 따라서 차이가 날 수 있습니다.
예시) 대학생이 300만 원을 대출받았고 3년 거치, 5년 상환으로 신청했을 때 보증료 계산
- 300만 원 x 0.5 = 15,000원 15,000원 x (2년+3년) = 120,000원
보증료 납부하는 방법
햇살론 유스론을 신청한 은행의 계좌에 보증료를 입금해 두면, 대출 실행될 때 보증료가 자동으로 인출됩니다.
만약, 햇살론 유스 대출 실행 후 중도 상환을 하게 되면, 상환한 날짜를 기준으로 일자를 계산하여, 남아있는 상환 기간만큼의 보증료를 자동으로 환급해 줍니다.
보통 중도 상환 후 은행 영업일 기준으로 3일~5일 정도 지나면 환급처리가 됩니다.
6. 추가대출 및 부결 사유
추가대출
햇살론 유스는 평생 한 번만 이용할 수 있기 때문에, 대출을 모두 받은 후에는 대출금을 상환하더라도 재대출은 불가능합니다.
따라서 햇살론 재대출 및 추가대출을 받기 위해서는 다음의 내용을 잘 알아두고 자금 계획을 잘 세우는 것이 중요합니다.
일반생활자금 1회 300만 원 / 연간 최대 600만 원
특정용도자금 1회에 900만 원 / 연간 최대 900만 원
만약, 23년도에 햇살론 유스 900만 원을 이용했다면, 23년도에는 더 이상 햇살론 유스를 이용할 수 없으며, 추가대출은 2024년도에 300만 원이 가능해집니다.
단, 특정용도자금으로 신청을 하는 경우에는 연간 한도 상관없이 대출이 가능할 수도 있습니다.
일반생활자금은 대출(보증) 실행 후 1개월 이내에는 재신청이 제한되며, 특정용도자금은 대출(보증) 받은 소요 기간 내 동일한 용도로는 재신청이 불가능하니 참고하시기 바랍니다.
햇살론 유스 부결
모든 대출 상품은 다양한 조건을 고려하여 대출 가능 여부를 결정하기 때문에 승인 여부를 확신할 수 없습니다. 대출이 부결되는 이유는 다양하지만, 금융기관에서 대출신청 시 일반적인 부결사유는 아래와 같습니다.
① 대출신청자가 소득에 비해 너무 많은 대출금을 사용
② 연체이력이 남아 있는 경우
③ 신용카드 등 금융거래이력이 전혀 없는 경우
④ 제2 금융권 및 대부업체 대출을 이용 중
햇살론유스는 사회 초년생이나 취업 준비생 등 아직 수입이 없는 청년들이 필요한 자금을 지원받을 수 있어서, 경제적 어려움을 어느 정도 해결하는 데 도움이 됩니다.
만약, 긴급한 자금이 필요하거나 높은 금리의 빚을 상환 중이라면 햇살론유스의 저금리를 활용해 빚을 조정하는 것도 고려해 볼만하다고 생각됩니다.
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